张远忠金融网
首页下123
您现在的位置:首页>金融犯罪与辩护>资产管理

白城银监分局尽到监管职责了吗?

文章来源:张远忠金融网 发布日期:2012-05-18

曾经有这么一个笑话:计划生育干部问河南农民,近亲为何不能结婚?农民回答:人太熟了,不好下手!

在金融监管中,因人太不好下手不严格执法的案例不少见,从而导致一些金融违法案件屡屡发生,而投资人往往投诉无门!白城银监分局的回函也许能支撑本人的观点。

宁某等曾经向中国银监会白城分局投诉建行海城路支行涉嫌违规销售券商集合计划,白城分局做了如下内容的回函:

【白城银监分局高度重视,立即成立4人核查小组,利用5个工作日对相关情况进行认真核屡禁不止,投资实,现将核实情况告知如下:

一、你们四人称海明支行工作人员向你们销售东北证券集合理财计划--“东北”产品时存在误导销售情况,因时间久远,当时的销售情况影像资料无法看到;

二、你们四人与建行签订的理财计划销售协议等书面材料中,未发现违反监管规定的情况;

三、宁某向白城银监分局提供的录音资料,我局无法律授权对录音资料鉴定真伪的资格。】

为此,本人向白城银监分局体提出如下几个问题:

1、本案从销售到被调查才半年时间,而且产品还在存续期内建行的影像资料就找不到,责任在谁?银行都可以以资料不再为由逃避检查吗?就建行没有按规定保存资料这一项违规行为本身是否应当受到处罚?

《商业银行个人理财业务暂行办法》第37条规定“商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录,并妥善保存客户资料和其他文件资料。”;

《商业银行个人理财业务暂行办法》第65条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:(一)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。

《商业银行信息科技风险管理指引》第27条第一款第二项规定“系统日志保存期限按系统的风险等级确定,但不能少于一年。”。

证券公司客户资产管理业务试行办法》第61条规定“ 证券公司和资产托管机构应当按照有关法律、行政法规的规定保存客户资产管理业务的会计账册,并妥善保存有关的合同、协议、交易记录等文件、资料。 自资产管理合同终止之日起,保存期不得少于十五年。”

《东北3号合同》约定:“按相关法律法规妥善保存与集合计划有关的合同、协议、交易记录、会计账册等文件、资料,保存期不少于二十年。”

2、建行未对宁某丈夫本人进行书面风险评估是否违规?是否应当受到处罚?

3、宁某等向贵局提供了书面影像证据,贵局应当拿着该资料向建行进行核实,如果建行否认其真实性,建行或贵局应当委托有关机关贵影像资料进行鉴定,贵局为何不委托有关机构进行鉴定?银监会是否都可以以自己没有法律授权的鉴定资格为由不对当事人提供的影像资料进行鉴定核实?

4、本案应属于一个较为复杂的案件,白城银监分局5天就得出上述结论是否过于草率?

我们希望白城银监分局的调查时客观公正的!


网友对该文章的评论

   
    顶

网友对该文章的评论